湾里网

湾里网 > 财经 > 玖富入股湖北消费金融 依靠牌照谋转型

玖富入股湖北消费金融 依靠牌照谋转型

2019-10-30 08:00:48| 发布者: 湾里网| 评论: 4980|

摘要: 随着此次玖富的加入,湖北消费金融股权结构也将再次出现变化。2018年8月,玖富发布消息称,已入股湖北鄂州农村商业银行。无论是业绩表现或增速,都是湖北消费金融自成立以来的最好成绩。湖北银行作为第一大股东

玖熙近日在微信公众号上宣布,玖熙数码集团全资子公司新疆泰益数码信息技术有限公司(以下简称“泰益数码”)对湖北消费金融有限公司(以下简称“湖北消费金融”)进行战略投资,交易已获湖北银行和保险监管局批准,泰益数码将成为湖北消费金融的第二大股东。

9月27日,玖熙财富部门的相关人士告诉《时代周刊》:“今年年初我就知道湖北消费金融会增加资本和股票,然后我开始计划投资。”

今年8月,九大财富在纳斯达克上市。九富、九富普惠、九富悟空、新疆特益等实体资产打包上市。其中,九重天是其在中国大部分业务的控股公司,也是九重天万科在线金融账户管理服务的主要运营商。

当时,九福的招股说明书表示,它打算“以不超过3.2亿元人民币的价格,投资20%的中国注册金融机构股份”

根据公共信息,湖北消费金融成立于2015年4月。湖北银行持有30%的股份,占最大股东的30%。随着九富的加入,湖北消费金融的股权结构也将再次发生变化。

然而,玖熙的表现并不令人满意。9月27日,玖熙财富发布了2019年第二季度的报告。它的收入和净利润都大幅下降。2019年第二季度总收入为10.47亿元,比2018年同期的24.91亿元下降57.97%。调整后净利润从2018年同期的14.11亿元下降至2.05亿元,降幅为85.47%。同一天,9只富裕股票下跌5.39%,收于10.35美元。

第二季度净收入下降

根据玖熙的招股说明书,该公司成立于2006年。它的商业模式是借款人(消费者)、投资者、金融机构和商人的四向聚合。九富普惠在垂直消费领域提供的循环贷款和非循环贷款产品是主要业务。截至2018年底,这些产品的收入占贷款总收入的88.7%。

2016年至2018年,玖熙的收入增长惊人,收入分别为22.6亿元、67.41亿元和55.56亿元,同期净利润分别为1.61亿元、7.23亿元和19.75亿元。

然而,在今年第二季度的报告中,玖熙的收入和净利润同比大幅下降,其业务量也大幅下降。2019年第二季度,启动贷款98亿元,比2018年同期的165亿元下降40%。

2019年初,监管部门发布《关于做好网上贷款机构分类处置和风险防范工作的意见》,要求p2p网上贷款平台向小型网上贷款公司转型,为特许资产管理机构提供贷款援助或分流。九富集团也在从p2p基金向机构基金转型,援助贷款发放的机构贷款占其贷款总额的比例从2019年3月底的10.5%上升至2019年6月底的58%。

"加强与金融机构合作伙伴的合作可以缓解不断挑战的监管环境带来的压力."玖熙在招股说明书中表示。据玖熙官方网站介绍,其业务可分为以贷款为主的包容性金融业务、面向贷款方的财富管理业务和基于技术产出的贷款援助业务。其中,财富管理以固定收益产品、保险、基金等为基础。这与宜欣目前的业务布局非常相似。

9月27日,易观金融分析师王鹏波对《泰晤士报》周刊记者表示,从点对点共同基金公司向金融科技公司转型,分为财富管理和消费金融两大业务,是当前共同的发展方向。“本质上是市场驱动的,因此更容易保持盈利能力,过渡门槛也相对较低。”

"基于这种合作,《九大财富》将进一步提高机构资金在消费金融中的比重."九里奇在上述新闻中说。

关于九个富人贷款援助模式的转型,上述九个富人告诉时代周刊:“九个富人和普惠公司作为在线贷款信息中介机构,严格执行‘三健康’监管和合规要求。九福万科与金融机构的合作主要是为它们提供全面的数字技术解决方案,如客户获取、场景、技术和信息咨询。”

“首先是加强监管,这要求金融机构根据金融许可证开展标准化的业务。其次,运营成本越来越高,向合作和贷款援助过渡是一个方向。”王鹏波说道。

事实上,这并不是玖熙第一次持有特许金融机构的股份。2018年8月,九富宣布收购湖北鄂州农村商业银行股份。对此,上述九位富人告诉《时代周刊》记者,该项目已经完成。

至于被选中进行战略合作的湖北金融机构,上述人士解释说:“这两家金融机构投资只是因为需要增资扩股。”

湖北消费金融股权再生

Tcl集团是湖北消费金融的股东之一。根据tcl集团今年的半年度报告,湖北消费金融今年上半年的收入为6.55亿元,比2018年同期的3.37亿元增长了94.36%。净利润从2018年上半年的3300万元上升至5600万元,增幅为69.7%。湖北消费金融自成立以来,业绩和增长率都是最好的结果。

湖北消费金融是第八家获准在中国开业的特许消费金融公司。它最初的股东只有四个。湖北银行、tcl集团、武汉吴尚集团和武汉上联分别持有50%、20%、15%和15%的股份,注册资本3亿元。

2016年12月,湖北消费金融将注册资本增加至5亿元,并调整股权结构。引进信息技术有限公司和北京宇信科技集团有限公司为新股东。湖北银行股权结构改为30%,tcl集团股权结构改为20%,北京裕信科技股权结构改为12%,武汉商业联盟和武汉商业集团股权结构改为9%。

湖北银行作为最大股东,对湖北消费金融有着明显的影响。湖北银行自成立以来,一直派前副行长周楠担任湖北消费金融董事长,而行长一职长期空缺。

2018年5月,中国银行业监督管理委员会批准李雪平成为湖北省消费金融公司总裁。李雪平以前是湖北银行的营销总监。

湖北的消费金融在发展初期依靠线下发展,并在武汉、深圳、成都、北京、上海和Xi设立了区域中心。2018年3月,湖北消费金融开始试运行远程面对面签约系统。用户可以通过应用程序提交贷款申请、审核和贷款。业务线分为在线小额、在线自我管理和离线场景。主要产品有“Hi Hua”和“Hi Loan”。

然而,湖北消费金融的利润并没有随着市场的爆发而迅速增长。2016-2018年三年净利润分别为2800万元、4500万元和1.03亿元。

同期,特许消费金融公司分为第一级和第二级,2017年第一级招聘和直接消费金融净利润同比分别增长266.96%和79.23%。甚至与湖北消费金融并列第二梯队的海尔消费金融和中国邮政消费金融在2018年也取得了重大突破,净利润分别达到2.1亿元和2.03亿元。

“消费金融公司很难靠自己的资源来突破利润,它们需要深入产业链。”王鹏波告诉《时代周刊》:“与此同时,特许消费金融公司将业务转移到网上是非常迫切的需要。由于流量的需求,在线和离线链接既是一种趋势,也是必要的。”

玖熙在上述新闻中表示,将“为湖北小金提供全面的数字技术解决方案,如客户采集、场景、数据、风控、信息咨询等。以帮助湖北小金转变为数码公司。”

这次九福成为湖北消费金融的股东,这是共同基金平台第一次成为注册消费金融公司的股东。然而,有执照的消费金融公司用股权换取技术和互联网资源的情况并不存在。

今年9月初,杜晓曼金融的全资子公司杜晓曼(重庆)科技以新股东身份出现在哈尔滨银行消费金融的工商数据中,并以30%的股份排名第二大股东。银豹消费金融今年6月通过增资扩股,迎来了微博全资子公司微梦创科网络科技的新股东,以40%的持股比例排名第二大股东。

资料来源:时代财经

密切关注通化顺金融微信公众号(ths518),获取更多金融信息

热门资讯